За рубежом потребительское кредитование является одним из самых мощных сегментов банковского бизнеса. В России реальными претендентами на банковский кредит считаются граждане с доходом свыше 500 долларов в месяц. Потенциал рынка кредитования составляет несколько миллиардов долларов в год, и банковская доля даже при минимальных ставках 10-12 % годовых в валюте оценивается в сотни миллионов долларов. Развитие потребительского кредитования ставит перед банками задачу – найти оптимальный баланс между рядом противоречивых требований. Сегодня клиенты больше внимания обращают именно на скорость и удобство, особенно если речь идет о небольших суммах. Однако здесь заключена и проблема: чем меньше времени отводится на проверку кредитной заявки, тем больше вероятность роста рискованных кредитов. Оптимально решить эту задачу помогает система скоринговой оценки кредитоспособности, которая сегодня становится ключевым элементом банковской системы принятия решений в области кредитования как частных клиентов, так и малого бизнеса.

Abroad, consumer lending is one of the most powerful segments of the banking business. In Russia, the real applicants for bank credit are citizens with incomes over $ 500 per month. The potential of the lending market is several billion dollars a year, and the bank share, even at the minimum interest rate of 10-12% per annum in foreign currency is estimated at hundreds of millions of dollars. The development of consumer lending challenges banks to find the best balance between a number of contradictory requirements. Today, customers pay more attention to speed and convenience, especially when it comes to small amounts. However, there is a problem: the less time is given to checking the credit application, the higher is the probability that risky credits will increase. The credit scoring system, which is becoming the key element of the bank's decision-making system for lending to both private clients and small businesses, helps to solve this problem in the best way.